Płynność finansowa firmy – jak ją utrzymać w kryzysowej sytuacji?

Płynność finansowa jest kluczowym elementem działania naszej firmy. Jest o wiele ważniejsza niż osiąganie zysku. To od niej zależy terminowe płacenie wynagrodzeń pracownikom i rozliczanie się z naszymi partnerami. Nie powinna być ani zbyt niska, ani zbyt wysoka. To podstawowe kryterium oceny działalności firmy może powodować ograniczenie zaufania potencjalnych kontrahentów i partnerów. Sprawdź co zrobić, aby w kryzysowej sytuacji ją utrzymać i nie doprowadzić do upadłości.

Płynność finansowa firmy

O płynności finansowej decyduje całkowita wartość gotówki generowanej przez firmę oraz ewentualne zewnętrzne źródła finansowania firmy. Utrata płynności finansowej firmy niesie za sobą efekt domina – kiedy nie możemy elastycznie zareagować na zmieniające się warunki na rynku, tracimy kolejne pieniądze. Tracąc dalej zdolność płatniczą i zwlekając z kolejnymi płatnościami narażamy się na kary i odsetki. Nie mając pieniędzy, nie możemy kupować potrzebnych surowców dla firmy, co wiąże się ze spadkiem naszej atrakcyjności i poziomu usług, które świadczymy. Aby przerwać to błędne koło powinniśmy posiłkować się instrumentami pomocnymi w takiej sytuacji.

Kredyt obrotowy

Jednym z najprostszych sposobów na poprawienie płynności finansowej naszej firmy jest wzięcie kredytu. Firmy mają kilka opcji do wyboru. Jedną z nich jest kredyt obrotowy – możliwy do wzięcia na dosyć krótki okres – zwykle około 12 miesięcy. Umożliwia on pokrycie aktualnych kosztów przedsiębiorstwa na przykład opłacenie pracowników, materiałów i surowców. Taki krótkoterminowy kredyt ma wiele plusów. Nie posiada on harmonogramu spłaty, jednak należy go spłacić przed końcem terminu. Wtedy może być on odnowiony. Kredyt obrotowy może być także spłacany co miesiąc, w przypadku umowy skonstruowanej przez bank, w której jest założenie comiesięcznej spłaty minimalnej.

Koszty kredytu

Koszty kredytu zależne są od kondycji finansowej przedsiębiorstwa, sposobu prowadzenia działalność czy historii kredytowej. Wszystko zależy od indywidualnej sytuacji przedsiębiorstwa i banku oraz jego propozycji dla firmy oraz tego w jaki sposób chce się on zabezpieczyć przed ewentualnym brakiem spłaty kredytu, czy formalnościami dotyczącymi jego zaciągnięcia.

Linia kredytowa

Linia kredytowa to rozwiązanie łagodniejsze niż kredyt. Kwota limitu zwiększa saldo rachunku. W przypadku, kiedy przedsiębiorstwo nie ma konieczności korzystania z linii kredytowej zwykle nie musi płacić odsetek – przy nowoczesnych kontach, odsetki płacone są tylko od wykorzystanej kwoty na linii. Linia kredytowa jest zwykle odnawialna po roku oraz gwarantuje elastyczną formę spłaty.

Leasing i factoring

Istnieją także inne formy płynności finansowej firmy: leasing i factoring. Leasing to nic innego jak połączenie najmu i kredytu. Leasing pozwala na korzystanie z przedmiotów na przykład samochodu lub maszyn w zamian za opłatę. Factoring natomiast to wykupienie przez na przykład bank lub inną firmę swoich wierzytelności. Dzięki temu firma szybciej ma swoje pieniądze za świadczone usługi, natomiast firma, która kupiła wierzytelność w profesjonalny sposób kontroluje płatność, zajmuje się ewentualną windykacją i monitorowaniem sytuacji finansowej odbiorcy. 

Dowiedz się więcej o kredycie gotówkowym dla firm.