Czy firmy pożyczkowe sprawdzają bazy dłużników?

Minimum formalności – to kluczowy element ofert większości firm pożyczkowych. Mimo że pożyczkodawcy są skłonni pożyczyć pieniądze nawet osobom zadłużonym, to każdy klient musi liczyć się z tym, że jego wiarygodność finansowa zostanie dokładnie zweryfikowana. Firmy oferujące pożyczki przez internet współpracują z bazami dłużników, ale w różnym zakresie.

Z jakimi bazami dłużników współpracują firmy pożyczkowe?

W Polsce działa kilka baz dłużników, z których korzystają zarówno podmioty z branży finansowej, jak i prywatne przedsiębiorstwa. Do najpopularniejszych baz należą:

• Biuro Informacji Kredytowej SA – BIK,
• Krajowy Rejestr Długów Biuro Informacji Gospodarczej SA – KRD,
• Biuro Informacji Gospodarczej InfoMonitor SA – BIG,
• Związek Banków Polskich – ZBP,
• ERIF Biuro Informacji Gospodarczej SA – ERIF,
• Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej SA – KBIG.

W 2017 r. powstała również platforma Credit Check, za pośrednictwem której firmy oferujące pożyczki przez internet mogą sprawdzić, czy wnioskodawca posiada aktywną chwilówkę u innego pożyczkodawcy. Aktualnie z Credit Check współpracują prawie wszyscy pożyczkodawcy z branży pozabankowej działający na polskim rynku.

Nie wszystkie firmy pożyczkowe sprawdzają dane klientów we wszystkich wymienionych wyżej bazach. Przykładowo Szybka Gotówka nie współpracuje z BIG InfoMonitor i ERIF. Z kolei firma Solven korzysta z informacji zgromadzonych przez KRD, KBIG i Credit Check. Z drugiej strony są też pożyczkodawcy, np. Vivus czy Super Grosz, którzy sprawdzają potencjalnych klientów we wszystkich wyżej wymienionych bazach.

Dlaczego firmy pożyczkowe współpracują z bazami dłużników?

Działalność firm pożyczkowych jest uregulowana ustawą o kredycie konsumenckim. Zgodnie z art. 9 tej ustawy kredytodawcy przed zawarciem umowy muszą dokonać oceny zdolności kredytowej konsumenta. Oceny tej dokonują zarówno na podstawie informacji uzyskanych od potencjalnego klienta, jak i informacji pozyskanych z baz dłużników.

Oceniając zdolność kredytową klientów, firmy mające w ofercie pożyczki przez internet chronią ich przed nadmiernym zadłużeniem, a jednocześnie zabezpieczają się na wypadek ich niewypłacalności. Może okazać się, że osoba starająca się o pożyczkę ma już kilka czy nawet kilkanaście aktywnych zobowiązań, na spłatę których potrzebuje kolejnych pieniędzy. Dokładne zweryfikowanie historii i zdolności kredytowej klientów pozwala firmom ustrzec potencjalnych klientów przed pętlą kredytową.

Pożyczki bez baz – na co zwrócić uwagę?

Negatywna historia może skutecznie zamknąć drogę do uzyskania pieniędzy od pożyczkodawcy. Chociaż na rynku działają firmy oferujące pożyczki dla zadłużonych, to uzyskanie takiej pożyczki jest trudne i często uzależnione od spełnienia szeregu dodatkowych wymagań.

Osoby mające negatywną historię kredytową powinny zainteresować pożyczki bez baz. Jeżeli Twoje zadłużenie zostało ujawnione w BIK, wniosek o pożyczkę złóż do firmy, która nie współpracuje z BIK. Gdy pożyczkodawca, z którego oferty skorzystałeś w przeszłości, przekazał Twoje dane do KRD, poszukaj pożyczki dla zadłużonych bez KRD.

Aktualnie na rynku działa kilkadziesiąt firm pożyczkowych, dzięki czemu wybór jest duży. W sieci bez trudu znajdziesz też portale tematyczne, na których publikowane są zbiorcze informacje o tym, z jakimi bazami dłużników współpracują poszczególni pożyczkodawcy. W ten sposób szybko znajdziesz pożyczki przez internet udzielane bez sprawdzania wybranych baz.

Jak sprawdzić swoje nazwisko w bazach dłużników?

Klienci banków czy firm pożyczkowych, którzy w przeszłości nie zawsze w terminach spłacali swoje zobowiązania, często nie wiedzą, czy i do jakiej bazy trafiły ich dane. W takiej sytuacji pozostaje sprawdzić poszczególne bazy. Procedura wnioskowania o wgląd do zgromadzonych o konsumencie informacji została szczegółowo opisana na stronach internetowych poszczególnych baz dłużników. W przypadku BIK każda osoba ma prawo raz na pół roku wystąpić o tzw. kopię danych.

Aby otrzymać kopię danych, konieczne jest:

• stworzenie konta na stronie internetowej BIK,
• potwierdzenie tożsamości, np. poprzez dołączenie do formularz skanu dokumentu tożsamości lub wykonanie przelewu weryfikacyjnego,
• złożenie wniosku o wydanie kopii danych.

Ponieważ firmy mające w ofercie pożyczki przez internet czy pożyczki dla zadłużonych współpracują z bazami dłużników, jeszcze przed złożeniem wniosku warto sprawdzić informacje o sobie w najpopularniejszych bazach.