Kalkulator zdolności kredytowej

Banki wnikliwie analizują możliwości finansowe klientów przed udzieleniem kredytu. Kalkulator zdolności kredytowej wskazuje, na jaką szacunkową kwotę pożyczki może liczyć kredytobiorca. Przy uwzględnieniu możliwości finansowych potencjalnego klienta – dochodów, wydatków oraz innych zobowiązań.

Co to jest zdolność kredytowa?

Zdolność kredytowa określa możliwość kredytobiorcy do spłacania zobowiązania finansowego. Dotyczy określonej kwoty kredytu (kapitał oraz odsetki) w wyznaczonym terminie spłaty. Posiadanie zdolności kredytowej jest obligatoryjnym warunkiem do uzyskania kredytu bankowego. Mechanizm oceny zdolności kredytowej w każdym banku jest ustalany indywidualnie. Kalkulator zdolności kredytowej pozwala na określenie zdolności w przybliżony sposób. Taki kalkulator znajdziesz tutaj – hipotekaodpodstaw.pl/kalkulator-zdolnosci-kredytowej/. Im wyższa zdolność kredytowa kredytobiorcy, tym jest niższe ryzyko dla banku. Wobec czego bank może pozwolić na atrakcyjnie warunki kredytowania. Z kolei przy mniejszej zdolności kredytowej można uzyskać znacznie mniejszy kredyt. 

Kalkulator zdolności kredytowej – jakie dane są potrzebne?

W celu wyznaczenia maksymalnej, bezpiecznej sumy zobowiązania należy w kalkulatorze podać kilka niezbędnych informacji. Dane dotyczą sytuacji finansowej potencjalnego klienta. Najważniejszym czynnikiem są osiągane dochody gospodarstwa domowego netto. Bierze się pod uwagę ich łączną kwotę – dla wszystkich domowników. Stałe wydatki ponoszone co miesiąc to m.in. limity na kartach kredytowych oraz rachunkach. Bank bierze pod uwagę również inne zobowiązania kredytowe. Przykładowo zaciągnięte w innych bankach. A także inne stałe miesięczne zobowiązania oraz wydatki, takie jak rachunki, czy alimenty.

Podsumowując, kalkulator zdolności kredytowej uwzględnia dane, takie jak:

• miesięczny dochód netto w gospodarstwie domowych,
• liczba osób w gospodarstwie domowym,
• okres kredytowania liczony w miesiącach lub latach,
• stałe wydatki.

Jak poprawić swoją zdolność kredytową?

Nim zaczniemy ubiegać się o kredyt, warto poprawić swoją zdolność kredytową. Szczególnie jeżeli zobowiązanie finansowe ma opiewać na wysoką kwotę. W tym celu warto pierw spłacić inne kredyty oraz zamknąć linie kredytowe. Można również zrezygnować z kart kredytowych. Osiągane dochody netto to główny wyznacznik zdolności kredytowej. Umowa o pracę stanowi najbezpieczniejszą opcję dla banku. Umowa o dzieło, czy zlecenie stanowi znacznie większe ryzyko dla banku. Wydłużenie okresu kredytowania podwyższa zdolność kredytową dzięki obniżeniu miesięcznej raty. Wspólny kredyt z rodzicami, czy partnerem oznacza dla banku większe zabezpieczenie.