Najlepsze konto firmowe – jak je wybrać?

Wybór rachunku bankowego dla firmy wymaga spojrzenia nie tylko jej bieżące potrzeby, ale także wybiegnięcia myślami w przyszłość, gdyż zmiana konta firmowego wiąże się z wieloma kłopotami. Podpowiemy na co, poza opłatami, zwracać uwagę przy wyborze banku dla swojego biznesu.

Zacznijmy od wyjaśnienia, że nie każda działalność gospodarcza wymaga posiadania konta firmowego. Taki obowiązek dotyczy firm działających w określonych branżach (np. paliwowej) lub realizujących płatności powyżej 15 000 PLN. Można jednak zostać „zarażonym” koniecznością założenia rachunku firmowego. Stanie się tak w sytuacji, gdy współpracujemy z podmiotem, który stosuje mechanizm podzielonej płatności (kwota netto trafia na rachunek firmowy a podatek VAT na specjalne subkonto). Chcąc kontynuować współpracę z tym kontrahentem, trzeba niestety założyć konto firmowe. 

Konto firmowe dopasowane do specyfiki firmy

Większość banków dzieli ofertę firmową według kryterium wielkości obrotów. Mikrofirmom oferowane są usługi bankowe bardzo zbliżone do tych dla klientów indywidualnych, a więc rachunki w PLN i walutach obcych, produkty kredytowe oraz oszczędnościowe. 

Im podmiot większy, tym szersza paleta usług, są one coraz bardziej specjalistyczne i wymagające zaangażowania specjalistów z różnych dziedzin (np. faktoringu, leasingu, finansowania handlu czy wymiany walut). 

Porównanie kont firmowych – na co zwracać uwagę?

Proponujemy zacząć od sprawdzenia możliwości otwarcia rachunku i dokumentów wymaganych przez bank. Najlepiej, aby wszystko można było załatwić zdalnie i wystarczyło podać numer NIP/REGON firmy. Niestety nie zawsze jest to możliwe w przypadku kont firmowych. Wiele banków pozwala jedynie złożyć wniosek o rachunek w internecie, ale wymaga, by podpisanie umowy nastąpiło w oddziale. 

Wizyty w placówce (albo spotkania z doradcą bankowym w siedzibie firmy) nie unikną wspólnicy różnego rodzaju spółek oraz przedstawiciele dużych firm, w przypadku których konieczne jest nadanie uprawnień do korzystania z rachunku dla wielu osób. 

Kolejna sprawa to oczywiście miesięczna opłata za prowadzenie konta oraz prowizje wykonywanie różnych operacji – im więcej można zrobić bezpłatnie, tym oczywiście lepiej. Nie ma jednak szablonu, którym można by zmierzyć atrakcyjność danego rachunku dla różnych firm. Te wykonujące dużą liczbę transakcji docenią bogaty pakiet bezpłatnych przelewów internetowych; posiadające wielu pracowników „w terenie” zwrócą uwagę na koszty dotyczące karty płatniczej, korzystania z obcych bankomatów; a prowadzący ożywione kontakty z kontrahentami zagranicznymi spojrzą na koszty rachunków walutowych i przewalutowań transakcji. 

Nie od rzeczy będzie ocena wyglądu bankowości internetowej i aplikacji mobilnej. Ważne, by te kanały dostępu były niezawodne, posiadały intuicyjną nawigację, pozwalały na wykonanie nie tylko podstawowych operacji bankowych, ale i korzystanie z usług dodatkowych (np. kantoru walutowego), umożliwiały wnioskowanie o nowe produkty, nadawanie i zmienianie uprawnień dostępu do rachunku dla innych osób. 

Ocena tych wszystkich elementów jest możliwa dzięki opisom, przewodnikom czy wersjom demonstracyjnym bankowości elektronicznej zamieszczonym na stronach banków. 

Warto też przyjrzeć się ofercie kredytowej. Rozpoczynający działalność gospodarczą powinni sprawdzić, czy mogą uzyskać jakiekolwiek wsparcie ze strony banku, czy też będą się mogli o nie ubiegać dopiero po kilku miesiącach istnienia firmy. Właścicielom firm handlowych przydadzą się informacje o zasadach udzielania kredytu obrotowego i rozliczania transakcji z terminali płatniczych czy dostępie do wpłatomatów. Dla planujących większe inwestycje czy korzystanie z kosztownych maszyn i urządzeń ważna będzie informacja o kredytach inwestycyjnych i leasingach. 

Można też rozejrzeć się za wszelkiego rodzaju „dodatkami”, np. premia za otwarcie rachunku, dedykowany doradca, szkolenia z różnych obszarów, wsparcie prawnika itp. 

Ranking kont firmowych ułatwi wybór

Samodzielne poszukiwanie tych wszystkich informacji byłoby bardzo pracochłonne, wymagałoby przejrzenia wielu zakamarków stron internetowych poszczególnych banków. Na szczęście nie jest to konieczne, gdyż wcześniej zrobili to już redaktorzy portalu NajlepszeKonto.pl, którzy stworzyli ranking kont firmowych https://www.najlepszekonto.pl/ranking-kont-firmowych.

Dzięki zastosowaniu różnorodnych kryteriów przy ocenie analizowanych rachunków firmowych, powstał rozbudowany i obiektywny ranking, z którego można skorzystać na początku działalności gospodarczej rozglądając się za tanim a jednocześnie wszechstronnym rachunkiem, jak i potem, gdy zmienią się potrzeby firmy i trzeba będzie szukać lepiej dopasowanego konta bankowego. 

Najlepsze konto? Na miarę obecnych i przyszłych potrzeb

Porównanie kont firmowych oferowanych przez banki jest znacznie trudniejsze niż ocena propozycji dla osób indywidualnych. Wynika to z faktu, że korzystanie z wielu usług za darmo obwarowane jest koniecznością spełnienia różnych warunków, przedsiębiorcom oferowane są dodatkowe usługi przydatne w ich działalności. 

Trzeba też pamiętać, że przeniesienie rachunku firmowego jest kłopotliwe, wiąże się z koniecznością poinformowania o zmianie kontrahentów i różnych urzędów, w związku z czym wybierając konto dla swojej firmy trzeba patrzeć perspektywicznie. Najlepsze konto firmowe to takie, które będzie mogło się rozwijać wraz z biznesem, można z niego będzie korzystać w miarę zmieniania się potrzeb firmy.