Co należy wiedzieć o pożyczkach ratalnych?

Pożyczki ratalne stają się coraz poważniejszą konkurencją dla kredytów. Co jednak warto o nich wiedzieć?

Pożyczki pozabankowe kojarzysz przede wszystkim z udzielanymi na krótki termin, zwracanymi jednorazowo chwilówkami? To błąd, bo coraz więcej firm pożyczkowych oferuje także produkty ratalne. Na taką usługę mogą między innymi zdecydować się klienci szwedzkiej, od lat działającej na polskiej rynku firmy Aasa.

Pożyczki ratalne z wielu względów mogą okazać się ciekawą alternatywą dla kredytów bankowych. Są bowiem szybko dostępne, a wobec zaciągających je klientów firmy stawiają wymagania dużo mniejsze niż banki. Co jednak warto wiedzieć o takich pożyczkach? Jakie są ich wady i zalety? Na co zwrócić uwagę przy wyborze pożyczki ratalnej, by podpisanie umowy nie okazało się niepotrzebnym obciążeniem dla twojego budżetu?

Pożyczki ratalne – zalety i wady

Na pozabankową pożyczkę ratalną warto zdecydować się przede wszystkim ze względu na:

• mniejsze wymagania wobec pożyczkobiorców – przy ocenie twojej zdolności kredytowej, firma pożyczkowa będzie mniej restrykcyjna niż bank. Pamiętaj jednak, że nawet ona prawdopodobnie zażąda zaświadczenia o dochodach i sprawdzi twój profil w rejestrach dłużników.
• mniej rozbudowane formalności – wniosek o pożyczkę zazwyczaj możesz złożyć online, a do podpisania umowy potrzebujesz tylko skanu dowodu osobistego i potwierdzenia tożsamości np. symbolicznym przelewem. To duże ułatwienie w porównaniu do formalności, których musisz dopełnić ubiegając się o kredyt bankowy.
• coraz częstsze promocje – firmy często kuszą atrakcyjnymi ofertami pożyczek ratalnych, w ramach których zwalniają pożyczkobiorców ze spłaty części kosztów – na przykład prowizji lub odsetek. Co ważne, takie promocje dostępne są zarówno dla nowych, jak i stałych klientów danej firmy.

Warto jednak pamiętać, że pozabankowe pożyczki ratalne mają także pewne wady. W porównaniu z tradycyjnym kredytem to przede wszystkim:

• wyższe koszty – mimo atrakcyjnych promocji, pożyczki pozabankowe nadal okazują się zwykle opcją droższą niż kredyt.
• krótszy czas spłaty – banki oferują dłuższy termin spłaty, który w przypadku kredytu konsumenckiego może wynosić nawet 10 lat. To dużo więcej niż w firmach pożyczkowych, które zazwyczaj żądają, byś swoje zobowiązanie spłacił w maksymalnie 4 lata.
• mniejsze kwoty – pożyczki pozabankowe to opcja przede wszystkim dla klientów poszukujących stosunkowo niedużych kwot. Ich maksymalna wysokość rzadko przekracza 20 tysięcy złotych, podczas gdy klienci banków w niektórych sytuacjach mogą pożyczyć nawet ponad 100 tysięcy złotych.

Jak wybrać pożyczkę ratalną?

Pamiętaj też, że wzięcie pożyczki ratalnej nie będzie dla twojego budżetu obciążeniem jedynie wtedy, gdy dobrze przemyślisz wybór firmy, która ci go udzieli. Zanim zaczniesz analizować wszystkie parametry, sprawdź jednak, co poprzedni klienci firmy o niej sądzą. Jeśli ich opinie będą pozytywne, zwróć uwagę na:

• RRSO – a więc Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania. To chyba najbardziej miarodajny wskaźnik całościowych kosztów pożyczki. Generalnie im jest on niższy, tym pożyczka będzie tańsza.
• odsetki i prowizję – te opłaty wpływają na wysokość poszczególnych rat. Jak już wspomnieliśmy, niektórzy klienci mogą być zwolnieni ze spłaty odsetek lub prowizji.
• dodatkowe koszty – mogą to być między innymi opłaty za przesunięcie terminu spłaty poszczególnych rat lub koszty przygotowawcze. Szczególnie ważne są te drugie, bo choć opłacane są jednorazowo, to w skrajnych przypadkach mogą wynieść nawet 20 procent pożyczanej kwoty.

Wszystko to sprawdzisz w rankingu pożyczek na raty na Chwilowo.pl.