Biuro Informacji Kredytowej jest instytucją gromadzącą informacje o wszystkich kredytobiorcach w Polsce. Dane te są wykorzystywane przez instytucje finansowe do oceny zdolności kredytowej swoich klientów, którzy chcą zaciągnąć kredyt lub pożyczkę. Jeszcze kilka lat temu z informacji BIK korzystały głównie banki. Dzisiaj do ich grona dołączyły firmy pożyczkowe zajmujące się udzielaniem szybkich pożyczek online. Jeśli więc planujesz skorzystać z takiej pożyczki, musisz liczyć się z tym, że firma pożyczkowa zapyta o Ciebie w BIK. Poniżej wyjaśniamy, czego może się o Tobie dowiedzieć.

Badanie zdolności kredytowej jest obowiązkowe

Firmy pożyczkowe działają w Polsce w ramach obowiązujących przepisów, czyli przede wszystkim w oparciu o Ustawę o kredycie konsumenckim z dn. 12 maja 2011 r. i późniejszymi jej zmianami. Art. 9 tej ustawy wyraźnie wskazuje na obowiązek pożyczkodawcy dokonania oceny zdolności kredytowej klienta przed udzieleniem mu kredytu. Co więcej, ustawa przewiduje również sposób dokonania tej oceny, która może być oparta na informacjach udzielonych przez samego klienta, ale również na danych pozyskanych z odpowiednich baz, czyli np. BIK. Większość firm pożyczkowych korzysta z BIK, ponieważ jest to dla nich wygodny sposób na ocenę wiarygodności klienta. Jeśli ten ma negatywną historię w BIK, zwykle otrzymuje odmowę udzielenia pożyczki. Na szczęście firmy pożyczkowe nie mają obowiązku korzystania z BIK (choć muszą dokonywać oceny zdolności kredytowej). Dlatego w razie problemów z historią kredytową można skorzystać z firmy oferującej pożyczki bez sprawdzania w BIK, takich jak np. Freezl.pl.

Czego dowie się o Tobie firma pożyczkowa z BIK?

Do oceny zdolności kredytowej swoich klientów firmy pożyczkowe wykorzystują pozyskane z BIK Bankowe Raporty Kredytowe. Zawierają one informacje o zobowiązaniach kredytowych danej osoby w bankach, SKOK-ach oraz innych instytucjach finansowych (firmach pożyczkowych, firmach leasingowych itp.). Informacje te obejmują dane na temat aktualnej aktywności kredytowej klienta, a także jego historii kredytowej. W praktyce firma pożyczkowa z raportu BIK może dowiedzieć się o:

• Całkowitej kwocie zadłużenia klienta w różnych instytucjach
• Terminowo spłaconych przez niego zobowiązaniach (takich jak np. kredyty bankowe, czy pożyczki online)
• Przeterminowanych zobowiązaniach (np. o niespłaconych w terminie ratach kredytu) teraz i w przeszłości
• Składanych przez klienta wnioskach o kredyt w bankach i innych instytucjach (ich wysoka częstotliwość oceniana jest negatywnie)

Do każdego raportu firma pożyczkowa może zamówić dodatkowo ocenę punktową (tzw. scoring) danej osoby. Ocena ta jest obliczana na podstawie dużej ilości informacji dotyczących dotychczasowych zobowiązań kredytowych klienta i służy do prognozy ryzyka pojawienia się ewentualnych problemów ze spłatą kredytu przez daną osobę przez 12 miesięcy od daty dokonania oceny. Oczywiście firma pożyczkowa może w różnym stopniu wykorzystać informacje z raportu BIK do oceny kredytowej swojego klienta. Jednak jeśli dane te są negatywne, zwykle firmy odmawiają klientowi udzielenia pożyczki lub proponują mu mniej korzystne warunki jej udzielenia (np. niższą kwotę).

Zaciągając kredyty i pożyczki, trzeba mieć świadomość, że informacje na ich temat trafią do BIK, który będzie skrupulatnie odnotowywał terminowość ich spłaty. Budowanie dobrej historii kredytowej leży więc w naszym interesie, ponieważ ułatwia dostęp do kredytów i pożyczek w przyszłości.