Koniec anonimowych zakupów. Od 2027 roku klienci będą musieli podać swoje dane

Od 10 lipca 2027 roku w całej Unii Europejskiej zaczną obowiązywać nowe przepisy dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu (AMLR). Zmiany obejmą nie tylko banki, ale również wiele innych branż. W praktyce oznacza to, że przy większych zakupach klienci będą musieli potwierdzić swoją tożsamość.

Nowe regulacje wprowadzą obowiązek weryfikacji klienta przy transakcjach przekraczających 10 tys. euro, czyli obecnie około 43 tys. zł. Niezależnie od tego, czy płatność zostanie wykonana gotówką, kartą czy przelewem, sprzedawca będzie zobowiązany do sprawdzenia danych kupującego. W zależności od sytuacji konieczne może być podanie m.in. numeru PESEL, NIP lub numeru rachunku bankowego.

Nowe obowiązki będą dotyczyć znacznie szerszej grupy przedsiębiorców niż dotychczas. Obejmą m.in. dealerów samochodowych, galerie sztuki, domy aukcyjne, pośredników nieruchomości, firmy pożyczkowe, platformy crowdfundingowe, dostawców usług związanych z kryptoaktywami, a także niektóre kluby sportowe i kancelarie prawne.

Przepisy wprowadzą również nowe zasady dotyczące płatności gotówkowych. Przedsiębiorcy nie będą mogli przyjmować gotówki przy transakcjach przekraczających 10 tys. euro. Z kolei już przy płatnościach gotówkowych powyżej 3 tys. euro konieczne będzie przeprowadzenie uproszczonej identyfikacji klienta.

Dla większości osób codzienne zakupy nie ulegną zmianie. Nowe obowiązki będą dotyczyć przede wszystkim droższych transakcji, takich jak zakup samochodu, biżuterii, dzieł sztuki czy innych wartościowych przedmiotów. Warto podkreślić, że przepisy nie oznaczają likwidacji gotówki. Nadal będzie można z niej korzystać przy zwykłych zakupach, a unijne limity nie obejmą prywatnych transakcji między osobami fizycznymi, które nie prowadzą działalności gospodarczej.

Celem nowych regulacji jest ujednolicenie zasad obowiązujących we wszystkich państwach Unii Europejskiej oraz skuteczniejsza walka z praniem pieniędzy i finansowaniem terroryzmu. Dla wielu przedsiębiorców oznacza to konieczność dostosowania swoich procedur do nowych wymogów i wdrożenia systemów weryfikacji klientów jeszcze przed wejściem przepisów w życie.