BIK CZYLI ZBIOROWA PAMIĘĆ BANKÓW

Chcemy zaciągnąć kredyt lub wziąć pożyczkę i nagle pojawia się problem. Okazuje się, że w trakcie weryfikacji naszej historii pojawiły się negatywne wpisy, które potencjalnie mogą dyskwalifikować naszą zdolność do pożyczenia pieniędzy z banku lub firmy pożyczkowej. Jednak skąd wzięły się te wpisy, co oznaczają, gdzie są przechowywane? Wszystkie odpowiedzi znajdziemy w Biurze Informacji Kredytowej.

Biuro Informacji Kredytowej to instytucja, do której trafiają informacje o zaciągniętych przez nas kredytach oraz historia ich spłaty. Historia kredytowa może służyć uwiarygodnieniu klienta banku oraz firmy poza bankowej. BIK administruje danymi, które są analizowane przez firmy udzielające kredytów i pożyczek. Dla kredytodawców te informacje są bardzo ważne, pomagają im w podjęciu decyzji o zgodzie na pożyczkę. Ponadto, dzięki nim można prawidłowo ocenić sytuację klienta i stwierdzić czy będzie on w stanie spłacać terminowo raty. Dane wpływają do BIK podczas składnia wniosku kredytowego oraz po zaciągnięciu zobowiązania w SKOK-u lub banku. Bazy danych są aktualizowane raz w miesiącu, tak długo aż klient nie spłaci całej należności. Jeżeli jesteś zainteresowany/-a dodatkowymi informacjami w sprawie pożyczania pieniędzy w sytuacji gdy nie masz zbytniej zdolności kredytowej to możliwość wzięcia pożyczki bez BIK oraz inne szczegóły znajdziesz na tej witrynie. Chwilówki bez BIK nie są najbardziej bezpieczną opcją dla osoby już borykającej się ze swoją sytuacją finansową więc dobrze zapoznaj się z tematem przed pożyczaniem.

Z BIK współpracują prawie wszystkie banki komercyjne i spółdzielcze w Polsce oraz większość poza bankowych firm pożyczających chwilówki (pożyczki krótkoterminowe na niewysokie kwoty). Historia kredytowa jest dla banków i firm poza bankowych bardzo ważną wskazówką. Osoby, które miały lub mają problemy z terminową spłatą rat kredytów muszą brać pod uwagę fakt, iż bank potraktuje ich jako bardziej ryzykownych. Od takich osób dana instytucja może zażądać dodatkowych zabezpieczeń, podnieść im oprocentowanie czy nawet odmówić pożyczki. Za poprawność informacji dostarczanych do BIK odpowiedzialne są banki udzielające kredytów konsumenckich, dlatego warto sprawdzić jak wygląda nasza historia kredytowa zanim zaczniemy starać się o pożyczkę. Jeżeli znajdziemy jakiś błąd, powinniśmy skontaktować się z firmą, u której kredyt spłacaliśmy, ponieważ jedynie instytucja przekazująca do BIK daną informację o kliencie, może ją zmienić.

BIK przetwarza wszystkie informacje przekazane przez banki, SKOK-i oraz instytucje finansowe udzielające kredytów poza sektorem bankowym. Są to rachunki dotyczące zarówno kredytów spłacanych terminowo jak i tych spłacanych z opóźnieniem. BIK administruje kilka rodzajów informacji. Jednym z nich są dane o otwartych rachunkach kredytowych. Każdy dług jest opisany w jednakowy sposób tzn. odnotowana jest jego pierwotna wysokość, suma pieniędzy, które klient musi jeszcze zapłacić oraz terminowość spłaty kolejnych rat. Oprócz tego zapisana jest waluta, data powstania zadłużenia oraz jego rodzaj itd. Biuro gromadzi również informacje o spłaconych już kredytach, ale jedynie gdy wyraziliśmy na to zgodę. Dane mogą być przetwarzane bez zgody klienta, jeżeli nie spłacano zobowiązania przez więcej niż 60 dni i minęło 30 dni od momentu poinformowania tej osoby o zamiarze przetwarzania danych bez jego zgody. BIK odnotowuje również zapytania kredytobiorców składane przez banki. W ten sposób instytucje mogę się dowiedzieć czy w ostatnim czasie próbowaliśmy wziąć kredyt w innym miejscu.

Scoring BIK to metoda punktowej oceny ryzyka kredytowego. Polega na określeniu kredytowej wiarygodności danej osoby poprzez porównywanie jej profilu z profilem osoby, która już otrzymała kredyt. Jeżeli profil danego klienta jest bardzo podobny do profilu innych, terminowo spłacających dług klientów, tym wyższą dostanie on ocenę punktową. Owa ocena punktowa to suma punktów uzyskanych przez klienta na podstawie informacji dotyczących jego aktywności kredytowej. Na aktywność kredytową składa się: jakość kredytów, wykorzystanie limitów kredytowych oraz częstotliwość składania wniosków o kredyty. Dzięki tej ocenie banki mogą efektywnie dokonać analizy ryzyka kredytowego.

Pozytywna historia kredytowa może wpłynąć na decyzję banku, a także lepsze warunki kredytu. Instytucja, w której ubiegamy się o pożyczkę łaskawiej patrzy na osoby, które w danym czasie regularnie spłacały swoje zadłużenia. Jest ona argumentem w negocjacjach z kredytodawcą, a także wielką zaletą przy ubieganiu się o kolejne kredyty. Jak ją stworzyć? Najlepiej jest po prostu przestrzegać terminów spłaty długu. Danych zapisanych w BIK niestety nie można wymazać ani zmienić. Istnieje jedynie możliwość sprostowania nieścisłości pojawiających się w bazie danych nie z naszej winy. Banki najczęściej zwracają uwagę na największe opóźnienia. Im dawniej zwlekaliśmy z zapłatą tym lepiej.