Leasing samochodu a zdolność kredytowa – co warto wiedzieć?

Leasing uchodzi za wygodną formę finansowania auta, zwłaszcza w porównaniu do kredytu. Ale czy ma wpływ na Twoją zdolność kredytową? Czy leasing „psuje” historię w BIK? A może właśnie ją buduje? W tym artykule wyjaśniamy, jak leasing wpływa na ocenę zdolności kredytowej i co warto wziąć pod uwagę, jeśli planujesz w najbliższym czasie większe zobowiązanie – np. kredyt hipoteczny.

Zdolność kredytowa to nic innego jak ocena Twojej wiarygodności finansowej przez banki i instytucje finansowe. Na tę ocenę wpływa m.in.:

– wysokość Twoich dochodów,
– aktualne zobowiązania (raty, kredyty, alimenty),
– historia spłat w BIK,
– forma zatrudnienia,
– ilość osób na utrzymaniu.

Bank sprawdza, ile zostaje Ci „na rękę” po opłaceniu wszystkich zobowiązań. I to właśnie tu leasing odgrywa ważną rolę.

Tak – leasing może mieć wpływ na Twoją zdolność kredytową. Choć formalnie nie jest kredytem, to miesięczna rata leasingowa jest traktowana przez banki jako stałe zobowiązanie finansowe. Oznacza to, że zostanie uwzględniona przy obliczaniu zdolności kredytowej, np. przy staraniu się o:

– kredyt hipoteczny,
– kredyt gotówkowy,
– pożyczkę firmową.

W praktyce: im wyższa rata leasingowa, tym niższa dostępna kwota kredytu, jaką możesz otrzymać.

To zależy od leasingodawcy. Nie wszystkie firmy leasingowe przekazują dane do Biura Informacji Kredytowej (BIK). Ale coraz więcej z nich to robi – szczególnie większe, ogólnopolskie marki.

Jeśli leasing widnieje w BIK:

– terminowe płatności mogą poprawić Twoją historię kredytową,
– zaległości w opłatach będą obniżać Twój scoring,
– obecność leasingu zostanie uwzględniona przy ocenie zdolności w banku.

Jeśli planujesz starać się o kredyt hipoteczny, leasing auta może mieć wpływ na decyzję banku. Kilka rzeczy warto przemyśleć:

– Wysoka rata leasingu może obniżyć zdolność kredytową nawet o kilkadziesiąt tysięcy złotych,
– Krótki okres leasingu (np. 12–24 miesiące do końca umowy) może być uznany za mniej obciążający,
– Niektóre banki proszą o przedstawienie umowy leasingowej – warto mieć ją pod ręką.

Jeśli masz możliwość – rozważ zakończenie leasingu lub refinansowanie go przed złożeniem wniosku o kredyt hipoteczny.

W przypadku leasingu firmowego (np. przy jednoosobowej działalności) sytuacja zależy od tego, jak rozliczasz się z urzędem skarbowym:

– Przy ryczałcie lub karcie podatkowej bank może przyjąć jedynie część Twoich przychodów jako dochód,
– Przy pełnej księgowości leasing może być traktowany jako koszt działalności i nie wpływać bezpośrednio na Twoją zdolność kredytową.

Najlepiej skonsultować się z doradcą kredytowym, który pomoże właściwie przedstawić leasing we wniosku.

Leasing to wygodne narzędzie finansowe, ale jego wpływ na zdolność kredytową jest realny. Kluczem jest świadomość – i planowanie kolejnych zobowiązań z wyprzedzeniem.

Załącznik:
autostore.png

W AutoStore pomagamy klientom nie tylko dobrać auto i formę leasingu, ale też doradzamy, jak leasing może wpłynąć na ich przyszłe plany finansowe – np. kredyt mieszkaniowy czy inwestycyjny. Przejrzystość i rozsądek to u nas standard.