Jak planować swój domowy budżet, oszczędzać pieniądze i inwestować?

Jak wynika z badań przeprowadzonych przez Główny Urząd Statystyczny w 2019 roku, zaledwie niewiele ponad połowa Polaków deklaruje, że oszczędza pieniądze. To może wynikać z przekonania wielu osób, że nadal zarabiają zbyt mało, by odkładać czy inwestować zarobione pieniądze. Jest to całkowicie błędny sposób myślenia. Przy niewielkich dochodach tym bardziej należy zadbać o zmianę nawyków finansowych i odkładanie drobnych sum na przyszłość. Podpowiadamy, w jaki sposób planować domowy budżet, oszczędzać pieniądze i zacząć inwestować.

Zaplanuj domowy budżet i stwórz swoją poduszkę finansową

Pierwszym krokiem do uzdrowienia domowych finansów zawsze powinno być planowanie budżetu. Powinniśmy spisywać wszystkie przewidywane i rzeczywiste wydatki. Możemy stworzyć w tym celu tabelkę w Excelu, korzystać z jednego z gotowych szablonów lub ze specjalnej aplikacji, albo też po prostu wykorzystać kartkę papieru. Ważna przy tym jest systematyczność i dokładność. Planowanie budżetu pozwoli nam zobaczyć, na co wydajemy najwięcej pieniędzy i z których wydatków moglibyśmy zrezygnować. Warto ustalić jasne priorytety narzucić sobie dyscyplinę finansową w obszarach, które nie są dla nas tak istotne. Oczywiście, jeśli masz długi, to należy najpierw je spłacić.

Na tym etapie warto zaplanować comiesięczną kwotę, którą będziemy odkładać z każdej wypłaty. Nie musi być ona bardzo duża - można zacząć od 50-100 zł. Ważne jest jednak, by traktować te sumy jako stały wydatek i na przykład co miesiąc wpłacać na konto oszczędnościowe. W ten sposób możesz oszczędzić pieniądze na tak zwaną "poduszkę finansową" - to pieniądze, które w razie potrzeby spożytkujesz na niespodziewane wydatki - na przykład zapewnią Ci utrzymanie przez kilka miesięcy, jeśli stracisz pracę.

Czy możesz sobie pozwolić na inwestowanie? A może... czy możesz sobie pozwolić na nieinwestowanie?

Gdy posiadasz już własną "poduszkę finansową", na przykład w wysokości 3-5 miesięcznych pensji, dalej warto oszczędzać pieniądze w celu ich inwestowania. Wiele osób zadaje sobie pytanie, czy już nadszedł ten moment, że mogą sobie pozwolić na inwestowanie, tym bardziej, że wiąże się to z pewnym ryzykiem. Warto jednak przewrotnie odwrócić to pytanie: a czy możesz sobie pozwolić na to, by nie inwestować? Obecnie inflacja jest bardzo wysoka, dlatego nawet na najlepiej oprocentowanych lokatach dalej tracimy pieniądze, zamiast czerpać zyski. Co gorsza, szacuje się, że obecni pracujący będą mogli w przyszłości liczyć jedynie na bardzo niskie emerytury, stanowiące zaledwie niewielką część dzisiejszego wynagrodzenia. Z tego powodu tak ważne jest, by samodzielnie myśleć o inwestowaniu pieniędzy i gromadzeniu oszczędności zwłaszcza w perspektywie długookresowej.

Jak rozpocząć inwestowanie? Fundusze inwestycyjne

Samodzielne inwestowanie, na przykład w akcje firm czy instrumenty pochodne, bywa dość skomplikowane. Wymaga specjalistycznej wiedzy i ciągłego śledzenia rynków, dlatego też jest to zajęcie, któremu trzeba w pełni się poświęcić. Często oznacza to długotrwałą naukę na kosztownych błędach. Dla początkującego inwestora o wiele lepszym rozwiązaniem będą fundusze inwestycyjne - ich uczestnicy wykupują jednostki uczestnictwa lub certyfikaty w banku, a pieniądze są w ich imieniu inwestowane przez ekspertów. Inwestor musi jedynie podjąć decyzję o wyborze jednego z dostępnych funduszy. Zaletą tego rozwiązania jest fakt, że można szybko rozpocząć inwestycję, jak i się z niej wycofać. Dostępne są fundusze o różnym stopniu ryzyka: bezpieczniejsze, fundusze obligacji czy fundusze rynku pieniężnego, jak również pozwalające na maksymalizację zysków fundusze akcji. Inwestor za każdym razem zna dokładnie zasady inwestowania pieniędzy w danym funduszu i wie, w jaki sposób będą lokowane jego pieniądze.

Poszerzaj swoją wiedzę o finansach

Chociaż zakup jednostek funduszu inwestycyjnego sam w sobie jest bardzo prosty, podstawą skutecznego oszczędzania i inwestowania pieniędzy zawsze jest pogłębianie wiedzy o finansach. Oferowane współcześnie produkty finansowe stają się coraz bardziej skomplikowane i inwestorzy nie zawsze mają do końca świadomość, na co się decydują. Oczywiście, nie każdy musi czytać specjalistyczne publikacje naukowe, powinniśmy jednak wiedzieć, w co inwestujemy i jakie jest związane z tym ryzyko. Bardzo dużo informacji o zarządzaniu domowymi finansami i dostępnych produktach inwestycyjnych można znaleźć również w Internecie, zaglądając na odpowiedni portal finansowy. Oczywiście, zawsze warto dopytywać doradców o to, czego nie rozumiemy i nie wstydzić się zadawać pytań.