Kredyt hipotecznych – jak znaleźć najlepszą ofertę?

Zakup własnego mieszkania czy domu generuje ogromne koszty. W celu sfinansowania przedsięwzięcia coraz więcej osób wybiera kredyt hipoteczny. Ofert takich kredytów jest na rynku wiele, ale jak wybrać tę najlepszą?

Kredyt hipoteczny – podstawowe informacje

Kredyt hipoteczny to kredyt zaciągany pod hipotekę, czyli rodzaj kredytu, którego zabezpieczeniem jest hipoteka ustanowiona na rzecz banku. Kredyty hipoteczne są kredytami długoterminowymi, dla których hipoteki są ustanawiane na rzecz banków na prawach własności lub użytkowania wieczystego. Oczywiście hipoteka nie jest jedynym zabezpieczeniem kredytu na mieszkanie. Za kredyt hipoteczny kredytobiorca ręczy też majątkiem osobistym, a często musi spełnić również szereg innych wymagań, tj. dysponować odpowiednią zdolnością kredytową i oczywiście też mieć wkład własny do kredytu. Wkład własny jest z reguły wymagany, a w sytuacjach, kiedy jest on niski, kredytobiorca musi wykupić ubezpieczenie niskiego wkładu własnego.

Kredyt hipoteczny szansą na własne M

Dla wielu ludzi kredyt hipoteczny to tak naprawdę jedyna szansa, by mieć własne „cztery ściany”. Co prawda nasze społeczeństwo coraz bardziej się bogaci, ale nadal w Polsce sytuacja finansowa nie jest na tyle dobra, a zarobki na tyle wysokie, by większość ludzi mogła sobie pozwolić na zakup mieszkania czy domu za gotówkę. Kredyt hipoteczny to często jedyny sposób finansowania, dzięki któremu marzenie o własnym domu lub mieszkaniu może się ziścić. Umowa na kredyt hipoteczny może trwać nawet 35 lat, ale z reguły klienci podpisują umowy na 25-30 lat. W przypadku bardzo dobrej sytuacji finansowej możliwe jest wnioskowanie o kredyt na 15-20 lat. W każdej sytuacji kredytobiorca będzie jednak musiał spłacić dużo wyższą kwotę, niż zaciągnął, a im dłużej będzie trwał kredyt, tym pojedyncza rata będzie niższa, ale ostateczna kwota do spłaty wyższa.

Porównanie i wybór dobrego kredytu hipotecznego

Kredyty hipoteczne kuszą możliwością szybkiego zakupu lub budowy własnego domu, ale przed podjęciem decyzji dotyczącej konkretnego kredytu warto sprawdzić ranking kredytów hipotecznych na hipoteka360.pl i dobrze zweryfikować poszczególne oferty, by dowiedzieć się, która z nich jest najbardziej odpowiednia w danej sytuacji. Nie ulega wątpliwości, że sytuacja finansowa w każdym przypadku jest nieco inna. O kredyt mieszkaniowy może się starać zarówno osoba samotna, jak i rodzic kilkorga dzieci. Ostatecznie oferta banku będzie dostosowana do sytuacji – do wysokości dochodów, możliwości spłaty, wysokości miesięcznych wydatków i kilku innych zmiennych.

Reklamy poszczególnych ofert są tak skonstruowane, że często trudno jest ocenić je w sposób obiektywny i stwierdzić, czy konkretne kredyty na pewno są opłacalne. Rzetelna weryfikacja poszczególnych ofert za pośrednictwem rankingu pozwoli spojrzeć na nie „chłodnym okiem” i ocenić, która z nich jest najlepsza.

Czym się kierować przy wyborze kredytu hipotecznego?

Zwrócenie uwagi na kilka ważnych kwestii pozwoli odpowiednio ocenić oferty kredytowe i wziąć pod uwagę jedynie te spełniające wymagania. Najważniejszą kwestią są w tym przypadku koszty zobowiązania, jakim jest kredyt hipoteczny. Im będą one niższe, tym lepiej dla kredytobiorcy. Sama wysokość oprocentowania jeszcze nic nam tak naprawdę nie mówi o spodziewanych kosztach, bo ważny jest w tym przypadku także rodzaj oprocentowania – czy będzie ono stałe, czy zmienne. Oprocentowanie stałe, nawet jeśli wydaje się dość wysokie, jest pewne, dlatego, że nie zmieni się w czasie trwania kredytu. Z kolei oprocentowanie zmienne może być początkowo niskie (i jednocześnie kuszące), ale istnieje duże prawdopodobieństwo, że wzrośnie wraz ze wzrostem stóp procentowych. Banki doskonale o tym wiedzą, dlatego też niechętnie udzielają kredytów z oprocentowaniem stałym, ale mimo wszystko warto szukać takich ofert.

Kolejną opłatą, która wpływa na koszt kredytu, jest prowizja. Jej wysokość jest uzależniona od ryzyka ponoszonego przez bank. W ustalaniu wysokości prowizji pod uwagę bierze się nie tylko czas trwania kredytu, ale też profil klienta podlegający ocenie w kontekście rokowań na spłatę. Jeśli istnieje ryzyko, że konkretny klient może utracić płynność finansową w czasie trwania kredytu, to umowa skonstruowana przez bank może zakładać konieczność zapłacenia dość wysokiej prowizji.

Jeśli nie wiesz, który kredyt wybrać, najlepiej skorzystać z bezpłatnej pomocy eksperta finansowego. Baza ekspertów finansowych gotowych udzielić profesjonalnej pomocy znajduje się na hipoteka360.pl/doradcy.