Koniec anonimowych zakupów? Przy zakupach podasz PESEL

Już od lipca 2027 roku osoby kupujące droższe towary mogą spotkać się z nowym obowiązkiem. W przypadku transakcji przekraczających 10 tys. euro sprzedawcy będą musieli dokładniej sprawdzać tożsamość klientów. Oznacza to, że podczas zakupu luksusowego zegarka, biżuterii, dzieła sztuki, a nawet samochodu, konieczne może być podanie numeru PESEL, NIP-u czy informacji o rachunku bankowym.

Zmiany wynikają z unijnego rozporządzenia AMLR, którego celem jest walka z praniem pieniędzy i finansowaniem nielegalnej działalności. Nowe przepisy zaczną obowiązywać 10 lipca 2027 roku i obejmą wiele branż, które do tej pory nie były zobowiązane do tak szczegółowej weryfikacji klientów.

Kluczowym elementem nowych regulacji będzie obowiązek stosowania procedur weryfikacji klienta przy transakcjach o wartości przekraczającej 10 tys. euro, czyli obecnie około 43 tys. zł. Co ważne, sposób płatności nie będzie miał znaczenia.

Dotychczas wielu klientów zakładało, że przelew wykonany z własnego konta bankowego jest wystarczającym potwierdzeniem legalnego pochodzenia pieniędzy. Po wejściu w życie nowych przepisów taki argument nie będzie już wystarczał. Firmy będą musiały potwierdzić tożsamość kupującego oraz sprawdzić, czy nie działa on w imieniu innej osoby.

W praktyce oznacza to konieczność przekazania danych identyfikacyjnych, takich jak numer PESEL, NIP lub numer rachunku bankowego IBAN.

Przepisy obejmą nie tylko instytucje finansowe. Do grona podmiotów zobowiązanych do weryfikacji klientów dołączą między innymi sprzedawcy dóbr luksusowych, pośrednicy nieruchomości, galerie sztuki, domy aukcyjne, dostawcy usług związanych z kryptowalutami, platformy crowdfundingowe oraz firmy udzielające pożyczek pozabankowych.

Nowe wymogi mają sprawić, że duże transakcje będą bardziej transparentne, a wykorzystywanie rynku dóbr luksusowych do ukrywania pochodzenia pieniędzy stanie się trudniejsze.

Szczególną uwagę unijni regulatorzy zwracają na płatności gotówkowe. W ich przypadku obowiązki weryfikacyjne pojawią się już przy znacznie niższych kwotach. Oznacza to, że osoby preferujące rozliczenia gotówką mogą być częściej proszone o okazanie dokumentu tożsamości i podanie dodatkowych danych.

Według założeń unijnego pakietu AML nowe przepisy mają uszczelnić system finansowy w całej Wspólnocie. Dotychczas poszczególne państwa stosowały różne standardy kontroli, co tworzyło luki wykorzystywane przez przestępców. Od połowy 2027 roku zasady mają być jednolite we wszystkich krajach Unii Europejskiej.

Dla przedsiębiorców oznacza to konieczność wdrożenia nowych procedur i systemów weryfikacyjnych. Dla klientów natomiast koniec anonimowości przy zakupach najdroższych produktów. W wielu przypadkach podanie numeru PESEL stanie się standardowym elementem transakcji o wysokiej wartości.