Tak nie tytułuj przelewów. To proszenie się o problemy

Teoretycznie można wpisać dowolne słowa w tytule przelewu, jednak warto zachować ostrożność. Choć żarty w tytułach nie są zakazane, nietypowe lub wrażliwe hasła, np. związane z narkotykami czy terroryzmem, mogą zostać wyłapane przez specjalne systemy bankowe.

W przypadku uznania przelewu za podejrzany instytucja finansowa ma prawo zażądać wyjaśnień od klienta lub zgłosić sprawę do odpowiednich organów.

Jakie tytuły przelewów są bezpieczne?

Podczas wpisywania tytułu przelewu najlepiej wybierać sformułowania, które precyzyjnie opisują jego cel. Na przykład, przy rozliczeniu za kolację z przyjaciółmi, bezpieczniej jest wpisać „zrzutka na kolację” zamiast humorystycznego „za bombowe spotkanie”. Banki mają listy zakazanych haseł, choć nie ujawniają ich treści.

Wzmianki o broni, materiałach wybuchowych czy okupie mogą wzbudzić podejrzenia i wywołać reakcję banku i doprowadzić nawet do blokady transakcji.

Czy bank musi zareagować na każdy nietypowy tytuł?

Tytuły przelewów mogą być humorystyczne, o ile nie nawiązują do łamania prawa. Bank wymaga jedynie prawidłowego numeru rachunku do zrealizowania dyspozycji, a opis przelewu jest formalnie opcjonalny.

W przypadku podejrzenia, że środki mogą pochodzić z przestępstwa, bank może jednak dokonać zgłoszenia do organów ścigania. Warto pamiętać, że zgodnie z polskim prawem banki mają obowiązek monitorować transakcje i pochodzenie pieniędzy, zwłaszcza w kontekście przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu.

Co się stanie, gdy bank uzna przelew za podejrzany?

Bank może wstrzymać transakcję, aby skontaktować się z klientem i uzyskać wyjaśnienia dotyczące tytułu przelewu. Jeśli uzna sytuację za poważną, może zgłosić ją do Generalnego Inspektora Informacji Finansowej, który przeciwdziała praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu.

Nowoczesne systemy monitorowania automatycznie wyłapują podejrzane frazy, a przelewy zawierające takie hasła są dokładniej sprawdzane. Aby uniknąć problemów, najlepiej jest po prostu wpisywać w tytułach przelewów prawdziwe informacje dotyczące ich przeznaczenia.