Jak dostać kredyt inwestycyjny?

Pozyskanie finansowania na rozwój firmy to jeden z najczęstszych kroków w środowisku przedsiębiorców planujących ekspansję, modernizację lub budowę nowych aktywów. Jednym z kluczowych instrumentów, które pozwalają zrealizować tego typu cele, jest kredyt inwestycyjny. W tym artykule przedstawiamy, czym jest kredyt inwestycyjny, jakie warunki należy spełnić, aby go uzyskać oraz jak wygląda procedura w praktyce. Przykładem instytucji wspierającej przedsiębiorców w tym zakresie jest Finergia.

Dowiesz się z tego przewodnika:

• czym jest kredyt inwestycyjny i czym różni się od innych form finansowania

• kto może ubiegać się o kredyt inwestycyjny

• jakie dokumenty i zabezpieczenia będą potrzebne

• jak wygląda procedura krok po kroku

• w jaki sposób Finergia wspiera klientów w pozyskiwaniu finansowania
   

1. Czym jest kredyt inwestycyjny

2. Kto może ubiegać się o kredyt inwestycyjny

3. Na co można przeznaczyć kredyt inwestycyjny

4. Jakie dokumenty trzeba przygotować

5. Jak wygląda proces ubiegania się o kredyt inwestycyjny krok po kroku

6. Jakie zabezpieczenia są wymagane przez bank

7. Rola Finergia w procesie pozyskiwania kredytu inwestycyjnego

8. FAQ – najczęstsze pytania o kredyt inwestycyjny
    

Kredyt inwestycyjny to długoterminowy produkt finansowy oferowany przez banki, który służy finansowaniu konkretnych inwestycji w przedsiębiorstwie. Może to być zakup maszyn, nieruchomości, budowa zakładu produkcyjnego, wdrażanie nowoczesnych technologii czy ekspansja rynkowa. Spłata kredytu odbywa się zazwyczaj w ratach kapitałowo-odsetkowych, a okres finansowania może wynosić nawet kilkanaście lat.

O kredyt inwestycyjny mogą ubiegać się firmy prowadzące działalność gospodarczą, niezależnie od jej formy prawnej (działalność jednoosobowa, spółka z o.o., spółka akcyjna). Ważne jest, aby podmiot wykazywał zdolność kredytową, posiadał historię finansową i przedstawił realny plan inwestycyjny.

Finansowanie może być przeznaczone na:

• zakup środków trwałych (maszyny, pojazdy, urządzenia)

• budowę lub rozbudowę nieruchomości firmowych

• zakup działki lub lokalu pod działalność

• modernizację infrastruktury

• wdrożenie innowacyjnych rozwiązań technologicznych

• inwestycje ekologiczne i energooszczędne
   

Banki wymagają, aby inwestycja miała jasno określony cel, harmonogram i kosztorys.

Procedura ubiegania się o kredyt inwestycyjny wymaga przygotowania dokumentacji, która potwierdzi wiarygodność i zdolność kredytową firmy:

• dokumenty rejestrowe firmy

• sprawozdania finansowe za ostatnie 12-24 miesiące

• biznesplan inwestycji z opisem celów i spodziewanych efektów

• kosztorys inwestycji

• prognozy finansowe

• zaświadczenia z ZUS i US o niezaleganiu
   

Dodatkowo bank może wymagać informacji o posiadanych zabezpieczeniach oraz umów z kontrahentami.

1. Określenie celu inwestycji i potrzeb finansowych

2. Kontakt z doradcą (np. Finergia) i weryfikacja zdolności kredytowej

3. Przygotowanie wymaganej dokumentacji

4. Złożenie wniosku kredytowego do wybranego banku

5. Analiza wniosku przez bank i ocena ryzyka

6. Negocjacja warunków umowy kredytowej

7. Podpisanie umowy i uruchomienie środków
    

Cały proces może trwać od kilku dni do kilku tygodni, w zależności od złożoności projektu.

W zależności od wartości inwestycji oraz profilu klienta bank może wymagać:

• hipoteki na nieruchomości

• zastawu rejestrowego na środkach trwałych

• poręczenia osoby trzeciej

• weksli in blanco

• cesji praw z polisy ubezpieczeniowej
   

Często stosowane jest także zabezpieczenie w postaci kaucji gotówkowej lub blokady środków na rachunku.

Finergia to firma doradcza, która specjalizuje się w pozyskiwaniu finansowania dla przedsiębiorstw. W ramach współpracy oferuje:

• analizę zdolności kredytowej i ryzyk inwestycyjnych

• pomoc w przygotowaniu dokumentacji

• kontakt z bankami i instytucjami finansowymi

• negocjację warunków umowy kredytowej

• wsparcie do momentu wypłaty środków
   

Dzięki znajomości rynku i procedur, Finergia znacząco skraca czas potrzebny na uzyskanie kredytu i minimalizuje ryzyko odrzucenia wniosku.

Czy kredyt inwestycyjny może być przyznany nowej firmie?
Zazwyczaj wymagany jest co najmniej roczny staż działalności. Wyjątki mogą dotyczyć firm z wysokim kapitałem założycielskim lub zabezpieczeniem.

Czy kredyt inwestycyjny można łączyć z dotacjami?
Tak, banki często akceptują projekty współfinansowane ze środków UE lub grantów.

Ile wynosi maksymalna kwota kredytu inwestycyjnego?
To zależy od zdolności kredytowej i planu inwestycyjnego. Może to być od kilkudziesięciu tysięcy do nawet kilkudziesięciu milionów złotych.

Czy Finergia pobiera prowizję za pomoc?
Koszty współpracy zależą od skali projektu i zakresu usług. Zazwyczaj są one ustalane indywidualnie z klientem.

Czy można wcześniej spłacić kredyt inwestycyjny?
Tak, choć bank może naliczyć prowizję za przedterminową spłatę.

Artykuł sponsorowany