Kredyt kupiecki - czym jest, jakie niesie korzyści, wady

Prowadząc własną działalność gospodarczą przedsiębiorcy muszą zmierzyć się z wieloma trudnościami. Jedną z nich jest brak możliwości zapłaty za towar bądź usługi, niezbędne do prawidłowego funkcjonowania firmy. W takiej sytuacji jedynym rozsądnym wyjściem jest kredyt kupiecki. Stanowi on alternatywę dla zewnętrznego finansowania w postaci, np. kredytu bankowego. Transakcja ta zachodzi tylko i wyłącznie pomiędzy przedsiębiorcami. Czym dokładnie jest kredyt kupiecki? Jakie niesie korzyści? Jakie są jego wady? Na te pytania odpowiemy w poniższym poradniku!

Kredyt kupiecki - czym jest?

Kredyt kupiecki, zwany także handlowym lub towarowym to transakcja zachodząca pomiędzy partnerami biznesowymi - odbiorcą i dostawcą. Polega na odroczeniu terminu płatności za nabyte produkty bądź usługi.

Kredyt handlowy odbywa się bez ingerencji instytucji finansowych. Nie wymaga formy prawnej. Zwykle potwierdzany jest umową, w której zawarte są szczegółowe warunki dotyczące spłaty zobowiązania. Bardzo często partnerzy handlowi opierają się na samych fakturach z odroczonym terminem płatności. Z kredytu kupieckiego korzystają najczęściej małe i średnie przedsiębiorstwa. Rozwiązanie to niesie spore korzyści dla obu stron, dzięki czemu cieszy się tak dużą popularnością.

Na jakiej zasadzie udzielany jest kredyt kupiecki?

Kredyt kupiecki udzielany jest z reguły na krótki okres czasu (do 30 dni). Jednak należy pamiętać, iż jest to kwestia indywidualna, która podlega negocjacji pomiędzy dwiema stronami. Istotną rolę odgrywa ilość, jak również koszt nabytego towaru lub usług. Należy nadmienić, iż dostawca powinien  dysponować odpowiednią ilością zasobów na pokrycie bieżących zobowiązań w swojej firmie (opłaty, wynagrodzenia pracowników). W przeciwnym razie grozi to utratą płynności finansowej, a w konsekwencji - nawet bankructwem.

Formy odbioru towarów objętych kredytem kupieckim są różne. W niektórych przypadkach sprzedający wymaga przedpłaty w postaci zaliczki. Jednak nie zawsze tak jest. Przedsiębiorca może również postawić warunek, jakim jest uregulowanie wcześniejszego zobowiązania. Aby zachęcić odbiorcę do przedterminowej spłaty należności, oferowane są różnego rodzaju rabaty (skonto). Dla przykładu, jeżeli odbiorca ureguluje całą sumę w przeciągu najbliższych 2 tygodni otrzyma kilka procent zniżki.

Kredyty kupieckie - warunki uzyskania

Tak, jak zostało wspomniane wcześniej, warunki uzyskania kredytu kupieckiego ustalane są między sprzedawcą a odbiorcą. Bez wątpienia najważniejszą rolę odgrywa wzajemne zaufanie. Przy tym należy nadmienić, iż podmiot udzielający kredytu handlowego może zdecydować się na dwa rozwiązania - podejść do sprawy indywidualnie bądź systemowo.

Pierwsza opcja wiąże się ze sprawdzeniem wiarygodności kredytowej kontrahenta. Możemy przeprowadzić to na wiele sposobów - korzystając z ogólnodostępnych baz danych, tj. Centralna Ewidencja Informacji o Działalności Gospodarczej, Krajowy Rejestr Sądowy i wielu innych. Na tej podstawie opracowywana jest szczegółowa oferta kredytowa. Bezsprzecznie jest to bardzo ważne, zwłaszcza jeśli chcemy udzielić kredytu kupieckiego nieznanemu dotąd partnerowi biznesowemu.

Natomiast systemowe podejście wyróżnia się tym, że na podstawie analizy finansowej oraz realnym szacowaniu przygotowywany jest możliwy kredyt odbiorcy. Kontrahenci podzieleni są na poszczególne grupy, którym przypisane są inne warunki udzielania kredytu kupieckiego (limit kupiecki). Systemowa kontrola odbiorców przyczynia się do wzrostu sprzedaży, a także znacznie ogranicza ryzyko poniesionych strat.

Jakie korzyści niesie kredyt kupiecki?

Nie ulega wątpliwości, że kredyt kupiecki niesie za sobą mnóstwo korzyści zarówno dla sprzedającego, jak i odbiorcy.

Najważniejszą zaletą dla odbiorcy jest fakt, że może on bez przeszkód nabyć towar bądź usługi, mimo tymczasowego braku środków pieniężnych. Umożliwia to zachowanie ciągłości produkcji, co ma kluczowe znaczenie dla przedsiębiorstwa. Dodatkowo takie rozwiązanie pozwala zaoszczędzić czas, który musieliby przeznaczyć na ubieganie się o kredyt bankowy. Transakcja pomiędzy partnerami handlowymi przebiega bardzo sprawnie i szybko, bez formalności.

Nie bez znaczenia jest również ograniczenie kosztów. Kredyt kupiecki zwykle oferowany jest bezpłatnie lub wymagana jest częściowa zaliczka. Należy nadmienić, iż działalność gospodarcza nie ponosi żadnych kosztów odsetkowych, co jest niezwykle istotne, szczególnie dla początkującego przedsiębiorcy. Tak, jak zostało wspomniane, korzystając z kredytu kupieckiego nie ma potrzeby aktywowania kredytów obrotowych w bankach, ani też uruchamiania osobistych środków finansowych.

Najważniejszą korzyścią dla dostawcy jest to, że w ramach kredytu kupieckiego może on pozyskać nowych klientów, jak i nawiązać kontakty z nieznanymi dotąd partnerami biznesowymi. Z całą pewnością przyczynia się to do wzrostu sprzedaży, ale również pomaga w zdobyciu przewagi nad innymi firmami na rynku. Nie da się ukryć, iż przedsiębiorcy udzielający kredytu kupieckiego umacniają pozycję przedsiębiorstwa. Takie działanie pozwala zaangażować wiele firm, w tym również takich, których problemem jest niska wiarygodność kredytowa.

Wady kredytu kupieckiego

Kredyt towarowy niesie za sobą szereg zalet, jednak nie obejdzie się również bez wad. Mianowicie wiąże się on ze sporym ryzykiem, szczególnie dla sprzedającego. Nie ma stuprocentowej pewności, że kontrahent ureguluje zobowiązanie w określonym terminie. Jeśli tak się stanie, podmiot sprzedający może utracić płynność finansową co jest bardzo niebezpieczne dla działalności gospodarczej. Dlatego też z reguły kredytu kupieckiego udziela się sprawdzonym firmom, z którym współpracujemy od lat. Istnieje jednak pewne wyjście z tej sytuacji. Przedsiębiorca może skorzystać z rozwiązania, jakim jest ubezpieczenie kredytu kupieckiego. Zastosowanie takiej możliwości pozwala na zmniejszenie ryzyka niewypłacalności odbiorców.

Czym jest ubezpieczenie kredytu kupieckiego?

Ubezpieczenie kredytu kupieckiego https://www.coface.pl/Nasza-oferta/Ubezpieczenie-naleznosci to nic innego, jak objęcie polisą ubezpieczeniową odroczonych płatności. Bez wątpienia stanowi to ogromne zabezpieczenie przed zatorami płatniczymi, a nawet bankructwem firmy. Warto zdecydować się na takie rozwiązanie, szczególnie jeśli udzielamy kredytów kupieckich na dużą skalę. Polisa ubezpieczeniowa ochroni nas przed nieprzewidzianymi zmianami oraz zapewnia płynność finansową w firmie. W Polsce istnieje mnóstwo profesjonalnych firm ubezpieczeniowych. W ofercie znajdziemy nie tylko zabezpieczenie transakcji krajowych, ale również zagranicznych. Niewątpliwie umożliwia to przeprowadzenie bezpiecznej współpracy nawet na skalę światową.

Duże zabezpieczenie dla firmy stanowi także faktoring. W ramach faktoringu wyspecjalizowane firmy świadczą szereg innych usług, do których możemy zaliczyć sprawdzenie wiarygodności kontrahenta, monitorowanie kondycji finansowej oraz ciągłe aktualizowanie najistotniejszych informacji, dotyczących jego pozycji na rynku. W sytuacji, gdy kontrahent nie ureguluje zobowiązania na czas, firma faktoringowa w porozumieniu z dostawcą rozpoczyna działania windykacyjne. Faktoring to doskonałe rozwiązanie dla firm, które natychmiast potrzebują środków finansowych, zamrożonych w fakturach z odroczonym terminem płatności. Korzystając z usług faktoringu już dzień po przeprowadzonej transakcji otrzymamy zaliczkę na konto, co niewątpliwie przyczynia się do zachowania płynności finansowej, a co za tym idzie - zapewnienia bezpieczeństwa w firmie.

Podsumowanie

Aby firma mogła prawidłowo funkcjonować konieczne jest odpowiednie wyposażenie. Z różnych przyczyn może zdarzyć się tak, że przedsiębiorca nie ma wystarczających środków finansowych, aby pokryć koszt nabytych towarów bądź usług. Wówczas z pomocą przychodzi usługa, jaką jest kredyt kupiecki. 

Kredyt towarowy ma formę odroczonego terminu płatności. Dokładne warunki transakcji ustalane są między partnerami handlowymi. Kredyt kupiecki w obecnych czasach jest dość popularnym rozwiązaniem - ma on swoje wady i zalety. Aby otrzymać kredyt kupiecki należy spełnić kilka kluczowych warunków. Przedsiębiorcy, którzy udzielają kredytu muszą zachować szczególną ostrożność w związku z niewypłacalnością kontrahentów. W tym celu mogą skorzystać z usługi, jaką jest ubezpieczenie należności.