Kiedy pożyczka online jest dobrym pomysłem?

Brak środków na spłatę wysokiego rachunku? Kurs doskonalący, który daje nam perspektywę zwiększenia dochodów? A może zakup nowego telefonu? Kiedy pożyczka online jest dobrym pomysłem? Kiedy warto zdecydować się na pożyczkę, a kiedy lepiej z niej zrezygnować? Na co powinniśmy zwrócić uwagę podczas starań o dodatkowe środki? Jak pożyczać pieniądze bezpiecznie? 

Czym jest pożyczka? 

Omawiana pożyczka jest instrumentem finansowym oferowanym przez pozabankowe firmy pożyczkowe. Pożyczka sama w sobie może być udzielana nie tylko przez wyspecjalizowane firmy pożyczkowe, ale także przez osoby prywatne i podmioty gospodarcze. Z pożyczek w instytucjach najczęściej korzystamy, gdy nie mamy wystarczającej zdolności kredytowej, by wziąć kredyt w banku. A także, gdy zależy nam na jak najszybszym zdobyciu gotówki – pożyczkodawcy usprawnili proces składania wniosku i wypłaty środków, do tego stopnia, że pożyczkę możemy otrzymać w kilka godzin. Również wówczas, gdy nie możemy lub nie chcemy wtajemniczać w swoje finansowe decyzje rodziny i znajomych. 

Na rynku pozabankowym możemy spotkać dwa główne typy pożyczek. Pierwsza, to można powiedzieć „flagowy” produkt firm pożyczkowych, czyli chwilówka. Ten rodzaj zobowiązania, to pożyczka krótkoterminowa, którą należy zwrócić w całości w ciągu 90 dni. Oczywiście okres kredytowania zależy od oferty firmy, a także naszych potrzeb. 

Drugim rodzajem produktów pozabankowych są pożyczki na raty. Te z kolei zbliżone są do kredytów gotówkowych, których spłatę rozkłada się na mniejsze części, w postaci rat. To dogodne rozwiązanie, w chwili, gdy pożyczka opiewa na wyższą kwotę, której nie jesteśmy w stanie zwrócić w krótkim czasie. Obie pożyczki zarówno chwilówka jak i pożyczka na raty dostępne są także przez Internet. Pożyczka online nie różni się od pożyczki zaciągniętej przez telefon, ani w placówce firmy pożyczkowej. Aczkolwiek wiele osób wybiera pożyczki przez Internet ze względu na oszczędność czasu i pieniędzy. 

Wysokość pożyczki, którą możemy otrzymać, w głównym stopniu zależy od oferty firmy pożyczkowej, a także naszej zdolności kredytowej. Choć pożyczkodawcy akceptują niższą zdolność kredytową, niż banki, to i tak zawsze musimy posiadać środki, które pozwolą nam na zwrot pożyczki w ustalonym terminie. Wbrew obiegowej opinii z pożyczek pozabankowych nie korzystają tylko osoby ze złą historią kredytową lub brakiem zdolności kredytowej. Szczególnie teraz, gdy zmieniły się zasady udzielania pożyczek. Ustawodawcy zobowiązali bowiem pożyczkodawców do każdorazowej kontroli konsumentów pod względem zadłużenia w bazach informacji kredytowej i gospodarczej, a także bazach dłużników. Głównym celem takich zmian jest bezpieczeństwo konsumentów, szczególnie tych, którzy zbyt lekko podchodzą do zaciągania zobowiązań, a tym bardziej do ich spłaty. 

Jak sprawdzić która pożyczka jest dobrym pomysłem? 

Czy pożyczka zawsze jest dobrym pomysłem? Niestety nie. Często bywa tak, że ratujemy się pożyczką, która niestety wpędza nas w jeszcze większe problemy. Dzieje się tak wówczas, gdy nie dysponujemy środkami na zwrot zobowiązania, ale mówimy sobie, że „coś się wymyśli”. Jednak przeważnie wychodzi na to, że nic nie wymyśliliśmy, a pieniędzy na ratę, jak nie było, tak nie ma. Nasz dług się powiększa, a my, zamiast reagować, uciekamy przed odpowiedzialnością i unikamy kontaktu z pożyczkodawcą. Oczywiście przedstawiony scenariusz nie musi być naszym udziałem. Jednak, aby nie znaleźć się w przedstawionym położeniu, musimy myśleć, zanim zgłosimy się do firmy pożyczkowej. 

Jak zatem wybrać odpowiednią pożyczkę? W pierwszej kolejności powinniśmy się zastanowić, ile pieniędzy jest nam rzeczywiście potrzebnych i czy faktycznie zakup, którego chcemy dokonać, jest konieczny. Przypuśćmy, że zdecydowanie mamy przesłanki ku temu, aby wziąć pożyczkę. Teraz obliczmy, sumę, którą potrzebujemy. Jeżeli chcemy kupić nowy telefon, bo stary się zepsuł, to czy musi być najdroższy? Może inny model również spełnia funkcje, które są nam niezbędne? 

Kolejna kwestia, którą należy przeanalizować to nasz budżet. Czy wysokość pożyczki pozwoli na spłatę zobowiązania w krótkim czasie, czy na zwrot środków potrzebujemy go więcej? Od wszystkich swoich dochodów, odejmijmy wszystkie swoje koszty. Uzyskaną w ten sposób kwotę, będziemy mogli przeznaczyć na spłatę zobowiązania. Uwaga! Jeśli z naszego bilansu wynika, że wydajemy więcej pieniędzy, niż zarabiamy, powinniśmy przemyśleć swoje wydatki, lub całkowicie zaniechać starania o pożyczkę. Więcej na temat tego, jak pożyczać pieniądze bezpiecznie znajdziemy na tronie internetowej lendup.pl . Kiedy wiemy już, ile pieniędzy potrzebujemy i ile możemy przeznaczyć na zwrot, możemy dokonać wyboru pożyczki, która będzie dostosowana do naszych potrzeb i możliwości.

Jak dopasować pożyczkę do swoich potrzeb?

Skoro wiemy, już jaką kwotę chcemy pożyczyć i ile pieniędzy możemy miesięcznie przeznaczyć na spłatę zobowiązania, wybór jest dość prosty. Pod uwagę możemy wziąć dwa typy pożyczki, które opisaliśmy powyżej. 

Chwilówka sprawdzi się przy niewielkiej pożyczce, którą jesteśmy w stanie zwrócić w ciągu trzech miesięcy. Przykładem może być wysoki rachunek za gaz. Pożyczone np. 1 600 złotych jesteśmy w stanie zgromadzić i zwrócić w ciągu trzech miesięcy. W tym przypadku nie ma sensu zaciągać pożyczki na niską kwotę, którą będziemy spłacać przez rok, bo to realnie podwyższy koszty pożyczki. Możemy się zdecydować na wyższą kwotę chwilówki w przypadku, gdy jesteśmy pewni, że w najbliższym czasie większą kwota zasili nasze konto bankowe. Środki te mogą pochodzić np. z premii, zwrotu podatku, czy spadku, na który czekamy.

W przypadku, gdy potrzebujemy zdecydowanie wyższej sumy, np. 10 000 złotych na remont instalacji, chwilówka może nie być dobrym pomysłem. Zwrot 10 000 złotych wraz z dodatkowymi kosztami, może być dość trudny w tak krótkim czasie. Zdecydowanie mniejszym obciążeniem będzie spłata zobowiązania w ciągu roku lub nawet w ciągu dwóch lat. Pożyczka na raty będzie zdecydowanie korzystniejsza. 

Oprócz sprawdzenia i przeanalizowania swojej sytuacji finansowej warto również dokładnie skontrolować firmę, z którą chcemy podpisać umowę. Obecnie dużym uproszczeniem dla konsumentów są porównywarki i rankingi kredytów. Dzięki zestawieniu ze sobą kilku firm i ich ofert możemy zapoznać się z kosztami pożyczki, a także okresem kredytowania, czy nawet wymaganiami, jakie stawiają pożyczkodawcy. To zdecydowanie ułatwi nam wybór.