Pożyczka na raty online – na co zwrócić uwagę?

Szybkie pożyczki od zawsze stanowiły konkurencję dla kredytów bankowych. Są zazwyczaj łatwiej dostępne, ze względu na liberalniejsze zasady firm pozabankowych. Obecnie najpopularniejszym typem finansowania własnych potrzeb jest pożyczka na raty online. Ten produkt finansowy charakteryzuje się krótkim procesem wnioskowania i można go elastycznie dostosować do własnych możliwości. Co jeszcze warto wiedzieć o pożyczkach na raty?

Pożyczka na raty online – czym się charakteryzuje?

Pożyczki tym różnią się od kredytu, że można je zaciągać na dowolny cel. O ile w przypadku produktu bankowego ma on z góry określone przeznaczenie, o tyle w przypadku pożyczki nie trzeba go wcale deklarować. Widać to już w nazwie, ponieważ klienci mają do czynienia z kredytami hipotecznymi, obrotowymi czy samochodowymi.

Z kolei pożyczka na raty online, dzięki swojej konstrukcji, zapewnia swobodne dysponowanie gotówką. To także zobowiązanie, które można w miarę szybko spłacić i w ten sposób uzyskać pozytywną historię kredytową.

Wybierając ten typ produktu warto sprawdzić, czy jego oferta jest jasna, czytelna i przejrzysta. Można to zrobić, korzystając z narzędzi, które uwzględniają różne parametry pożyczki:

czas spłaty,
liczbę rat,
wysokość kwoty.

Znając te wartości można łatwiej zaplanować swój budżet domowy i sprawdzić, czy to zobowiązanie będzie do udźwignięcia. Dobrym pomysłem będzie skorzystanie z symulacji, w której można zobaczyć wszystkie koszty i wysokość comiesięcznych rat.

Jaka może być maksymalna kwota pożyczki?

Jedną z najciekawszych informacji dla pożyczkobiorcy będzie maksymalna kwota, jaką można uzyskać. Firmy pozabankowe kierują się w tej kwestii tzw. zdolnością kredytową. To znaczy, że dopasowują wysokość raty pożyczki i jej całkowitych kwoty do dochodów klienta. Standardowo przyjmuje się, że pożyczka na raty online nie powinna być większa niż połowa miesięcznych zarobków pożyczkobiorcy.

Do tego dochodzi również sprawa dotychczasowych zobowiązań, jakie obecnie spłaca klient wnioskujący o pożyczkę. I tak, jeśli pensja wynosi 5000 zł co miesiąc, to przy racie kredytu 1400 zł klient pożyczy dodatkowo 1800 zł. Za to przy tych samych zarobkach, ale bez zobowiązań można pożyczyć 2500 zł. Te kryteria mogą się różnić w zależności od wysokości dochodów. Przykładowo, jeśli osoba zarabia więcej niż wynosi obecnie średnia krajowa, to może nawet liczyć na pożyczkę w wysokości 60% aktualnej pensji.

Na ile rat można rozłożyć pożyczkę?

Ważnym parametrem pożyczki na raty online jest wysokość samej raty. Ta konkretna kwota zależy m.in. od polityki firmy pożyczkowej i od całkowitej wielkości pożyczki. Wysokość raty to równa kwota, którą można podejrzeć na specjalnych suwakach, służących do symulowania spłaty pożyczki.

Warto pamiętać, że maksymalnie można spłacać nawet 60 rat w ramach jednego zobowiązania. Najlepiej, aby te miesięczne obciążenia były również dostosowane do możliwości finansowych klienta. Obecnie najpopularniejsze pożyczki są zaciągane na 12 miesięcy, czyli na 12 równych rat. Zaraz po nich występują produkty 24 miesięczne.

Istnieje również możliwość zwiększenia rat w ramach spłaty tej samej pożyczki. Można w przypadku trudności finansowych zwiększyć liczbę rat z 12 na 20. W takiej sytuacji najlepiej złożyć wniosek o wydłużenie okresu pożyczki lub o rozłożenie długu na więcej rat. Należy wtedy powiadomić firmę pożyczkową o wystąpieniu problemu i poprosić o jego rozwiązanie.

Jak może wyglądać proces starania się o pożyczkę?

Pożyczka na raty online jest dostępna na różne sposoby. Można ją zamówić telefonicznie, wypełnić specjalny formularz przez internet lub zaprosić do domu konsultanta. Najlepiej wybrać formę, która jest najwygodniejsza dla danej osoby. Metoda internetowa charakteryzuje się najszybszym czasem weryfikacji i minimalną ilością formalności.

Procedura uzyskania pożyczki jest zazwyczaj podobna, niezależnie od firmy, która świadczy usługi finansowe. Jednak nie wszyscy są zaznajomieni, jak w miarę przystępnie można wnioskować o dofinansowanie. Dla takich osób jest poniższa instrukcja:

Na początek warto poszukać kalkulatora pożyczkowego, określić potrzebną kwotę i termin spłaty np. https://pozyczka-ratalna.pl/
Aby złożyć wniosek, klient musi być zarejestrowany na stronie serwisu pożyczkowego. W tym celu należy wypełnić formularz rejestracyjny, zawierający dane osobowe i kontaktowe. Ostatnim krokiem w tym procesie będzie aktywacja kliknięciem w podany link lub drogą SMS-ową,
We wniosku pożyczkowym podaje się szczegółowe dane na temat uzyskiwanych dochodów, sytuacji finansowej oraz rodzinnej. Są one potrzebne do obliczenia zdolności kredytowej pożyczkobiorcy. Na tym etapie podaje się również informacje z dowodu osobistego, które służą do identyfikacji wnioskodawcy,
Kolejnym krokiem będzie wyrażenie zgody na przetwarzanie danych przez firmę pożyczkową i sprawdzenie jego historii w bazach dłużników,
Przychodzi moment weryfikacji za pomocą przelewu weryfikacyjnego lub aplikacji typu Kontomatik,
Pożyczkodawca przeprowadza badanie zdolności kredytowej klienta,
Następuje decyzja o przyznaniu pożyczki i przygotowanie umowy pożyczkowej.
Po podpisaniu umowy można czekać na przelew, który może przyjść nawet w ciągu kilku minut.