Czy konsolidacja zadłużenia to sposób na poprawę kondycji finansowej?

Hipoteka na dom, kredyt gotówkowy, leasing na samochód, meble i kuchnia na raty, niespłacona karta kredytowa. Niestety dość często tak wyglądają obciążenia, które konsumenci nakładają na swoje barki. Przy tak dużej liczbie zobowiązań nie sposób zapanować nad ich spłatą.

Każdy kredyt i każda pożyczka, płacone są w innym terminie, a wysokość rat może ulegać zmianie w zależności od wybranej formy spłaty. Do tego dochodzą jeszcze wszystkie rachunki, które musimy uregulować np. według zużycia. Niekiedy to nie brak środków na spłatę swoich zobowiązań, stanowi problem, lecz pamiętanie o nich wszystkich. Stałe polecenie zapłaty nie sprawdzi się przy ratach malejących ani ze zmiennym oprocentowaniem. Przypomnienia w kalendarzu też nie zawsze zdają egzamin. Co możemy zrobić, gdy przez opóźnienia w spłacie pogarsza się nasza sytuacja finansowa? Jak wyjść z takiej sytuacji obronną ręką?

Czym dokładnie jest konsolidacja zadłużenia?

Kredyt konsolidacyjny lub pożyczka konsolidacyjna to zobowiązania, które mają uchronić konsumenta przed nadmiernym zadłużeniem się i poprawę jego sytuacji finansowej ( https://lendup.pl/kredyt-konsolidacyjny/).Często zdarza się tak, że np. budując dom, zaciągamy kredyt hipoteczny, a w miarę rosnących kosztów posiłkujemy się dodatkowymi kredytami i pożyczkami. W pewnym momencie dochodzi do tego, że w naszych finansach panuje chaos. Zapominamy o płatnościach lub brakuje nam pieniędzy na pokrycie kolejnych rat. Nasza sytuacja pogarsza się, gdyż nieterminowe spłaty powodują naliczanie karnych odsetek. Dług, zamiast maleć w miarę spłaty, rośnie. W takim przypadku warto zainteresować się konsolidacją.

Konsolidacja umożliwia spłatę posiadanych zobowiązań ze środków pozyskanych z kredytu konsolidacyjnego. Jak to wygląda w praktyce? Konsument obciążony kilkoma zobowiązaniami zwraca się do banku lub firmy pożyczkowej o konsolidację. Wysokość kredytu lub pożyczki konsolidacyjnej odpowiada wysokości zobowiązań, które chcemy spłacić. Ponadto konsument nie otrzymuje gotówki na swój rachunek bankowy, by samodzielnie spłacić zobowiązania, lecz robi to podmiot, który udostępnił nam kredyt lub pożyczkę konsolidacyjną. Aby podmiot finansujący wiedział, z jakim zadłużeniem się borykamy, musimy mu dostarczyć wszystkie umowy kredytów i pożyczek, które chcemy spłacić. Na podstawie otrzymanych umów i harmonogramu spłat bank lub firma pożyczkowa oblicza, jaka kwota pokryje zobowiązania, które chcemy skonsolidować, a także ustala wysokość oprocentowania, marży i opat pozaodsetkowych.

Jakie zobowiązania możemy objąć kredytem lub pożyczką konsolidacyjną?

Jeżeli chcemy skorzystać z konsolidacji, musimy wiedzieć, że tym zagadaniem zajmują się zarówno komercyjne banki, jak i prywatne, wyspecjalizowane firmy pożyczkowe. Każdy podmiot zajmujący się konsolidacją może w swoich własnych strukturach podjąć decyzję, jakie zobowiązania będzie obejmował. Zatem możemy się spodziewać, że nie każdy bank spłaci nasze chwilówki, czy pozabankowe pożyczki na raty. Podobnie kwestia wygląda z firmami pożyczkowymi zajmującymi się konsolidacją, niektóre z nich konsolidują zarówno pożyczki pozabankowe, jak i produkty bankowe, z kolei inne zajmują się jedynie sektorem pozabankowym.

Zanim zdecydujemy się na wybór konkretnej instytucji, musimy się również dowiedzieć, od jakiej liczby zobowiązań możemy starać się o konsolidacje. Jedne instytucje dopuszczają konsolidację już od dwóch zobowiązań, inne z kolei wymagają co najmniej 4 różnych produktów finansowych. Mając na swoim koncie kilka różnych zobowiązań, nie musimy ich wszystkich wcielać do konsolidacji.

Czy konsolidacja jest rozwiązaniem odpowiednim dla osób nadmiernie zadłużonych?

Zanim wyjaśnimy, czy kredyt konsolidacyjny jest odpowiedni dla osób nadmiernie zadłużonych, należy wyjaśnić, kim jest osoba nadmiernie zadłużona. Osoba zadłużona to każdy, kto posiada jakiekolwiek zobowiązanie finansowe. Natomiast osoba nadmiernie zadłużona, to ktoś, kto nie jest w stanie dłużej wywiązywać się ze swoich finansowych obowiązków. Inaczej mówiąc nadmiernie zadłużony, o którym aktualnie mowa, to osoba, która nie dysponuje wystarczającymi środkami, by spłacać wszystkie swoje kredyty i pożyczki.

Kredyt konsolidacyjny nie jest tożsamy z kredytem oddłużeniowym. Konsolidacja ma za zadanie ułatwić nam spłatę zbyt wielu zobowiązań, jednak ciągle musimy mieć odpowiednią zdolność kredytową. Aby otrzymać kredyt konsolidacyjny, wniosek musimy złożyć, zanim dojdzie do sytuacji, w której przestaniemy spłacać swoje zobowiązania. Czy konsolidacja jest zobowiązaniem dla osób nadmiernie zadłużonych? Jeśli mówimy o osobach, którym brakuje pieniędzy na spłatę zobowiązań, to odpowiedź brzmi, nie. Więcej na temat pożyczek przeczytamy na stronie lendup.pl

Czy konsolidacja zadłużenia to sposób na poprawę kondycji finansowej?

Celem kredytu konsolidacyjnego i pożyczki konsolidacyjnej jest poprawa sytuacji finansowej konsumenta. Szczególnie wówczas, gdy wnioskodawca ma na swoim koncie zbyt dużo obciążeń i obawia się, że niebawem nie będzie w stanie ich spłacać. Niekiedy za trudności odpowiadają sytuacje losowe jak np. utrata zdrowia lub pracy. Innym razem wystarczy wysoka inflacja, z którą w ostatnim czasie borykają się wszyscy Polacy. Wzrost raty kredytu hipotecznego może być tak dużym obciążeniem, że spłata pozostałych zobowiązań stanie się niemożliwa.

Dzięki temu, że nasze zobowiązania zostaną spłacone kredytem lub pożyczką konsolidacyjną, będziemy musieli płacić tylko jedną ratę. Ponadto, jeśli chcemy nieco obniżyć wysokość raty, możemy postarać się o wydłużenie okresu kredytowania konsolidacji. Dzięki wydłużeniu okresu kredytowania obniżymy comiesięczną ratę. Naturalnie im dłuższy okres kredytowania, tym koszty konsolidacji wyższe. Jednak dzięki temu zabiegowi będziemy mogli odetchnąć. Jeżeli nasza sytuacja materialna ulegnie poprawie, kredyt konsolidacyjny będziemy mogli nadpłacić. Warto zadbać w trakcie negocjacji warunków umowy, aby nadpłata była dla nas korzystna i nie wiązała się z dodatkowymi kosztami.

Niektóre podmioty wraz z konsolidacją oferują również dodatkową gotówkę do wykorzystania na dowolny cel. Rozwiązanie to jest korzystne tylko wówczas, gdy faktycznie oferowana gotówka nie będzie wiązała się z wysokim oprocentowanie i nasza potrzeba jest realna. Pamiętajmy, że konsolidacja ma za zadanie poprawić naszą sytuację materialną.

Kolejnym plusem konsolidacji, jest poprawa naszej zdolności kredytowej. To szczególnie dobra informacja dla tych osób, które w przyszłości chcą się starać o kredyt hipoteczny.