Czy warto nadpłacać kredyt? Analiza zysków i strat

Przyszły kredytobiorca, decydując się na kredyt, często nie myśli o tym, jak będzie wyglądała jego spłata w dłuższej perspektywie czasu. Na początku priorytetem jest zakup nieruchomości czy realizacja innych celów finansowych, jednak w miarę upływu czasu możesz stanąć przed decyzją: czy warto nadpłacać kredyt, aby szybciej się go pozbyć? Dowiedz się, jakie są tego wady i zalety!

Nadpłata kredytu polega na wpłacaniu wyższych rat, niż przewiduje harmonogram spłaty zawarty w umowie. Każda dodatkowa kwota przekazana bankowi zmniejsza saldo kapitału, od którego naliczane są odsetki. W efekcie: im więcej nadpłacisz, tym mniejsze będą twoje przyszłe raty lub skróci się okres kredytowania.

Zgodnie z polskim prawem, kredytobiorca ma prawo do wcześniejszej spłaty kredytu hipotecznego, zarówno częściowej, jak i całkowitej. Ważne jest jednak, aby zapoznać się z warunkami swojej umowy kredytowej.

Niektóre banki naliczają opłaty za nadpłatę w pierwszych latach kredytowania, szczególnie gdy kredyt ma stałe oprocentowanie. Po upływie 36 miesięcy od zaciągnięcia kredytu z oprocentowaniem zmiennym większość banków nie pobiera już żadnych prowizji za nadpłaty.

W przypadku na przykład kredytów gotówkowych nadpłata również jest możliwa. Tutaj sytuacja jest zazwyczaj prostsza – przy kredytach z oprocentowaniem zmiennym nadpłata jest możliwa bez dodatkowych opłat, natomiast przy stałym oprocentowaniu bank może pobierać niewielkie prowizje.

Jest kilka korzyści, wynikających z nadpłaty kredytu hipotecznego. Poznaj najważniejsze z nich:

Obniżenie całkowitych kosztów kredytu

Nadpłacanie kredytu pozwala na zmniejszenie kwoty kapitału, od którego bank nalicza odsetki. Im szybciej spłacisz kredyt, tym mniej odsetek będziesz musiał zapłacić.

W praktyce oznacza to znaczne oszczędności, zwłaszcza w przypadku długoterminowych kredytów hipotecznych.

Szybsza spłata kredytu

Decydując się na regularne nadpłaty, możesz skrócić okres spłaty kredytu nawet o kilka lat. To z kolei daje poczucie większej finansowej wolności – nie musisz przez tak długi czas martwić się o comiesięczne raty, a twoje zobowiązania wobec banku kończą się szybciej.

Komfort psychiczny

Posiadanie długoterminowego zobowiązania, takiego jak kredyt hipoteczny Rzeszów, może być obciążające psychicznie. Im szybciej go spłacisz, tym większy spokój i poczucie bezpieczeństwa finansowego możesz zyskać.

Inwestycje, zamiast nadpłaty

Zamiast nadpłacać kredyt, lepiej zainwestować nadwyżki finansowe w bardziej dochodowe aktywa. Kredyt hipoteczny zazwyczaj ma stosunkowo niskie oprocentowanie, co sprawia, że inwestowanie środków w bardziej rentowne instrumenty finansowe może przynieść wyższe zyski niż oszczędności wynikające z nadpłaty.

Poduszka finansowa

Przed podjęciem decyzji o nadpłacie kredytu warto zastanowić się nad stworzeniem poduszki finansowej – zapasu środków na wypadek niespodziewanych wydatków lub utraty dochodu. Poduszka finansowa powinna pokryć koszty życia przez co najmniej 3–6 miesięcy.

Nadpłata kredytu – formalności

Nadpłata kredytu nie wymaga zgody banku. W większości przypadków wystarczy, że dokonasz przelewu na rachunek kredytowy, a bank automatycznie zaliczy go jako spłatę kapitału. Następnie możesz zdecydować, czy chcesz skrócić okres kredytowania, czy obniżyć miesięczną ratę.

Skrócenie okresu kredytowania to najlepsza opcja z perspektywy oszczędności, ponieważ bank nalicza odsetki przez krótszy czas. Obniżenie raty może być jednak korzystniejsze, jeśli przewidujesz trudniejszy okres finansowy, a mniejsze miesięczne zobowiązanie będzie dla ciebie wygodniejsze.

Poszukujesz kredytu dopasowanego do Twoich potrzeb? Nie ważne, czy zastanawiasz się nad ubieganiem o kredyt obrotowy dla firm, czy kredyt hipoteczny - umów się na całkowicie darmową konsultację! Doradcy kredytowi BKR Finance pomogą Ci w całym procesie. Dzięki nim nie będziesz musiał sprawdzać w internecie odpowiedzi na swoje pytania, bo uzyskasz ją w kilka chwil!

Jeżeli jednak zaciągnięcie kredytu masz już za sobą i zastanawiasz się, czy nadpłata kredytu będzie dla ciebie korzystna, również umów się na darmową konsultację z doradcą w BKR Finance. Eksperci pomogą Ci w podjęciu najlepszej z możliwych decyzji! Zadzwoń i otrzymaj z nimi kredyt dla firm Rzeszów już teraz!